答疑解惑

当前分类 低风险投资理财
什么是国债?

国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。

国债的种类有哪些?

国债的种类繁多,按国债的券面形式可分为三大品种,即:无记名式(实物)国债、凭证式国债和记帐式国债。其中无记名式国债已不多见,而后两者则为目前的主要形式

无记名式国债的购买?

无记名式国债的购买对象主要是各种机构投资者和个人投资者。无记名式实物券国债的购买是最简单的。投资者可在发行期内到销售无记名式国债的各大银行(包括中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行等)和证券机构的各个网点,持款填单购买。无记名式国债的面值种类一般为100元、500元、1000元等。

什么是无记名(实物)国债?

无记名(实物)国债是一种实物债券,以实物券的形式记录债权,面值不等,不记名,不挂失,可上市流通。发行期内,投资者可直接在销售国债机构的柜台购买。在证券交易所设立帐户的投资者,可委托证券公司通过交易系统申购。发行期结束后,实物券持有者可在柜台卖出,也可将实物券交证券交易所托管,再通过交易系统卖出。

记账式国债的购买

记账式国债是通过交易所交易系统以记账的方式办理发行。投资者购买记账式国债必须在交易所开立证券账户或国债专用账户,并委托证券机构代理进行。因此,投资者必须拥有证券交易所的证券账户,并在证券经营机构开立资金账户才能购买记账式国债。

什么是记账式国债?

记账式国债,又称无纸化国债,是指将投资者持有的国债登记于证券账户中,投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。它是指国库券的发行不采用实物券面,而是通过记账的方式进行交割结算,兑付时凭能证明持有国库券的凭证办理还本付息。我国从1994年推出记账式国债这一品种。

2015年国债发行表和利率多少?

根据国家国债发行的有关规定,决定发行2015年第五期和第六期电子式储蓄国债。合计最大发行额为300亿元。公告称,本次发行的两期国债为固定利率固定期限国债,其中第五期期限为3年,年利率5.58%,最大发行额为210亿元;第六期期限为5年,年利率6.15%,最大发行额为90亿元。

如何看国债交易行情?

实行国债净价交易后的第一天,国债行情显示将会出现一定变化。目前,在国债全价交易方式下,行情显示的揭示价均为全价价格(净价+应计利息额),但是,实行国债净价交易后,行情显示的揭示价均为净价价格。因此,实行国债净价交易后第一天行情显示会发生较大变化,各国债品种均会在K线图上出现向下的跳空缺口,投资者应注意。

什么是国债逆回购?

国债逆回购就是以国债作为担保向资金拥有方借入资金,约定还款时间和利率,到期还本付息,国债逆回购是通过证券账户交易的,只用一次委托买入到期自动还款付息,就不用再进行操作了,没有任何亏损本金的风险,可以根据需要选择天数,国债逆回购有1天,2天,3天,4天,7天,14天,28天,91天和182天九个品种。

怎样操作国债逆回购?

国债回购交易的操作流程并不复杂。投资者一般以持有的国债现货为抵押,获得一定期限内(1-182天)的资金使用权,期满后须归还借贷的资金并按约定支付一定利息,这个交易流程称为国债正回购交易;投资者也可作为资金的供方,在贷出资金后可按事先确定的还款利率,在到期日收回本金和利息,这就是国债逆回购。

什么是银行理财产品

银行理财产品是商业银行针对特定目标客户开发设计并销售的资产管理计划。银行理财产品目前主要包括保证收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型三种类型。

银行理财产品的分类和解释

①证收益型理财产品,由银行保证理财产品到期后获得银行与投资者约定的本金和收益,但该类产品均嵌入了银行的一个期权,即投资人不能提前赎回,而银行可以提前终止合同;②保本浮动收益型理财产品,由银行保证理财产品到期后本金不受损失,但不保证收益不受损失;③非保本浮动收益型理财产品,银行既不保证理财产品到期后本金不受损失,也不保证收益不受损失。

理财产品与存款有哪些区别?

一是安全性方面,存款本金和利息受法律保护,理财产品是银行销售给合格投资人的金融产品,本金和收益安全由理财产品的类型决定。二是流动性方面。根据法律法规,存款可以提前支取,银行理财产品不能提前赎回。三是收益性方面。银行理财产品的收益率是不能事先明确的。四是期限方面,银行理财产品的期限非常丰富和灵活。五是办理手续方面。投资人到银行购买理财产品,要按照规定测评是否符合购买该款理财产品的要求。

初次购行理财产品时,为什么要进行风险承受能力测评?

投资者在初次购买银行理财产品之前,需填写"个人客户风险评估表",进行风险承受能力测评。这是商业银行依照银监会的相关规定,对投资者风险承受能力进行的评估,以满足"将合适的产品卖给合适的客户"的风险匹配原则。测评结果有效期为一年。

银行理财产品收益率怎么算?

本金×收益率(年化)×理财天数÷365天=利息收入 例:本金5万收益率5E天产品 利息=50000×0.05×45÷365=308.22元

理财产品的安全性问题?

现在银行的理财产品大部分还是安全的,但是银行理财亏本的事情也不是新闻,主要是在购买时详细了解理财产品的属性,了解理财产品的投资标的,且尽量购买时间较短的理财产品。

几类银行推出的理财产品的比较?

银行的理财产品,整理在4%-7%之间,风险越大,收益也越大。 ①各种银行理财产品类型较多,保本型和非保本型比较均衡②银行理财产品投资门槛一般为5万,也有针对50万以上的高端客户;收益率适中。③银行理财产品大部分产品投资者可以随时赎回或者是提前赎回,流动性较好。④银行理财产品不同投资途径收益率差异不大,针对网银和手机银行专享的产品很少。

如何选择适合自己的银行理财产品?

一是了解自己的风险承受能力。根据风险承受能力选择安全性合适的银行理财产品。二是了解资金的闲置时间。银行理财产品的期限非常灵活,根据资金闲置时间选择合适期限的银行理财产品,兼顾流动性和收益性。三是了解银行理财产品的收益率。在安全性、流动性基础上,选择收益率较高的银行理财产品。

银行理财产品可以提前变现吗?

银行理财产品不是存款,不能提前变现,但可根据协议提前赎回。目前大部分银行理财产品是不可以提前赎回的。一些结构性理财产品、基金型理财产品可以提前赎回,但提前赎回时投资者要承担一定的损失。

银行理财产品可以质押贷款吗?

银行理财产品可否质押贷款,取决于各家银行对理财产品质押贷款的具体规定,投资者须详细咨询该理财产品发行银行的客户经理或客户服务人员。

什么是信托理财?

信托理财,就是通过信托关系从事理财。简单地说就是委托人将财产委托给受托人,并指定这笔信托财产的受益人,受托人以自己的名义,通过自己的专业运作来实现该笔信托财产的保值增值,实现委托人和受益人的理财目的。

信托理财有哪些分类?

按资金运用方式的不同可分为:融资贷款类、股权投资类、融资租赁类和证券投资类等信托;按委托人数量多少可分为:集合信托类和单一信托类;按投资项目数量多少可分为:组合投资类信托项目和单一投资类信托项目。

如何投资信托产品?

第一、看交易对手、投资对象的状况。是大企业、小企业,国有的还是民营的?资产规模怎样、社会声誉怎样?第二、看资金的体量、安排与运用以及相关的商业逻辑。第三、看抵/质押物。

怎样购买信托?

一般购买信托产品的流程为: 电话预约,与信托公司沟通后了解信托产品和认购时的要求; ②预约购买信托产品,并赴信托公司办公地签订信托文件,或者双方在约定地点签订信托文件,或者通过邮寄快递等方式完成信托文件的订立程序; 在信托公司通知划款后,投资者将资金划入信托专户; ④如信托计划正式成立了,则投资者就成为了信托计划的委托人(兼受益人)。

信托资金有哪些运用方向?

信托资金可运用于如下领域:具有直接或间接政府信誉的基础建设类项目、企业贷款类项目、企业股权类项目、设备或房产租赁类项目和证券投资类项目等。

信托理财的期限一般是多长?

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,信托公司设立的集合类信托期限不得少于1年,而单一类的项目没有该限制。目前市场上的信托产品期限一般在2-3年。其较适合通过中长期投资期望获得稳定收益的投资理财客户。

信托理财产品可否提前赎回?

信托合同一旦签订,一般不允许提前赎回,如信托合同中另有约定的除外。但信托受益人可通过转让信托受益权实现其资产的流动性。

信托理财产品如何进行风险控制?

依据项目不同,目前信托公司会采取包括优质资产抵质押担保,优质企业连带责任保证担保,企业实际控制人连带责任保证担保,优先劣后受益权等结构化安排等一种或多种措施进行项目风险控制。

中国知名的信托公司列举

中信信托、外贸信托、平安信托、中诚信托、华润信托、中铁信托、新华信托、西安信托、中粮信托、中融信托

信托与其他理财产品的区别是什么?

①资金门槛较其他理财产品高。信托资金门槛为100万。理财产品一般在5万左右。②参与时间不同:信托18-36个月,理财产品1-12个月。③信托有一定的避税功能。由于信托收益否有交所得税,国家没明确规定;所以在一定程度上起到避税的效果。④信托资金运用灵活。信托资金可以横跨货币、资本和实业三大市场,可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作。

什么是互联网金融?

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用都应该是互联网金融包括但是不限于为第三方支付在线理财产品的销售信用评价审核金融中介金融电子商务等模式。

互联网金融的几大业态是什么?

互联网金融的六大业态为:互联网支付,P2P网络借贷,非P2P的网络小额贷款,众筹融资,金融机构创新型互联网平台,基于互联网的基金销售。

什么是P2P理财?

P2P理财指个人与个人之间的借贷,而P2P理财是指以公司为中介机构,把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是挣钱一定息差为盈利目的的新型理财模式。

P2P理财同其他理财产品的区别是什么?

银行以手续费、托管费、管理费等名录,瓜分了理财投资者大量收益。据统计,2013年上半年所有银行理财产品平均收益率为4.5%,而投资收益率在7%左右,也就是说2.5%的收益被银行以管理费名义偷走。网融P2P投资收益明码实价,普遍在18%~20%之间,是银行理财产品的4倍有余。

P2P理财的收益如何?

P2P投资有两大风险,一是投资标的风险,即借款人可能违约的风险;二是P2P平台和担保公司的风险。对P2P投资者来说,首先需要甄选P2P平台。第二,投资者不要过于看重收益率,应将关注重点放在借款人的信用情况、经营状况、盈利能力、偿债能力上。此外,流动性风险也是导致部分P2P平台爆发风险的原因,P2P平台是否对可能出现逾期并引发集中兑付的产品有周全的安排和应对举措,这都是投资者需要了解的。